Paskola skoloms padengti – tai skolų konsolidavimas ar refinansavimas: kelias skolas sujungiate į vieną vartojimo paskolą su mažesniu BVKKMN ir viena mėnesio įmoka. Sumos siekia iki 35 000 €. Pavyzdžiui, 10 000 € 60 mėn. laikotarpiui įmoka apie 217 €/mėn. Apsimoka, jei nauja norma mažesnė už esamų skolų vidutinę.
Kur gauti paskolą skoloms padengti?
Skoloms padengti naudojama vartojimo paskola be įkeitimo, kuria grąžinate esamus įsipareigojimus ir toliau mokate tik vieną įmoką naujam kreditoriui. Ją teikia tik Lietuvos banko licencijuoti vartojimo kredito davėjai. Yra du būdai: refinansavimas (vienos paskolos pakeitimas pigesne) ir skolų konsolidavimas (kelių skolų sujungimas į vieną). Plačiau apie abu procesus skaitykite susietuose straipsniuose.
Naujos paskolos suma turi padengti visų esamų skolų likutį. Sprendimas priimamas įvertinus Jūsų pajamas, įsipareigojimus ir kredito istoriją (Creditinfo). Svarbu: pagal atsakingo skolinimo taisykles, visų kredito įmokų suma negali viršyti 40 % mėnesio pajamų (DSTI riba), o esant aktyvioms pradelstoms skoloms nauja paskola beveik neteikiama.
Kiek galima sutaupyti ir kokia įmoka?
Konsolidavimas apsimoka, kai naujos paskolos BVKKMN mažesnis nei esamų skolų vidutinis – ypač jei sujungiate brangius greituosius kreditus. Žemiau – orientacinės sumos ir apytikslė mėnesio įmoka, kai fiksuota metinė palūkanų norma yra apie 10,9 % (anuiteto grafikas). Realų sutaupymą apskaičiuokite skolų konsolidavimo skaičiuokle.
| Bendra skola | Įmoka (48 mėn.) | Įmoka (72 mėn.) | Įmoka (84 mėn.) |
|---|---|---|---|
| 5 000 € | ~129 €/mėn. | ~95 €/mėn. | ~85 €/mėn. |
| 10 000 € | ~258 €/mėn. | ~190 €/mėn. | ~171 €/mėn. |
| 15 000 € | ~387 €/mėn. | ~285 €/mėn. | ~256 €/mėn. |
| 25 000 € | ~645 €/mėn. | ~475 €/mėn. | ~427 €/mėn. |
Ilgesnis laikotarpis sumažina mėnesio įmoką, bet padidina bendrą permoką. Konsolidavimo tikslas – mažesnės palūkanos ir aiškesnis biudžetas, o ne vien mažesnė įmoka.
Kurie kreditoriai tinka skoloms padengti?
Konsolidavimui reikia didesnės sumos ir svarbi maža metinė palūkanų norma. Pagal mūsų palyginimą:
- Didelėms sumoms (10 000–35 000 €): Savy – iki 35 000 €, nuo 6 %; Paskolų klubas – iki 35 000 €.
- Vidutinėms sumoms (5 000–25 000 €): Finbee, Fjord Bank ir Bigbank – iki 25 000 €.
- Banko sąlygoms didesnei sumai: Bigbank dažnai siūlo specialius refinansavimo pasiūlymus.
Kaip pasirinkti ir ar apsimoka?
Pirmiausia susumuokite visų esamų skolų likučius ir jų BVKKMN. Naują paskolą imkite tik tada, kai jos BVKKMN mažesnis. Lyginkite bendrą grąžintiną sumą, ne tik įmoką – ilgesnis laikotarpis gali sumažinti įmoką, bet padidinti bendrą kainą. Patikrinkite, ar esamas kreditorius netaiko išankstinio grąžinimo mokesčio. Užpildę vieną paraišką per skaičiuoklę, iškart palyginsite kelis refinansavimo pasiūlymus.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kuo skiriasi skolų konsolidavimas nuo refinansavimo?
Refinansavimas – tai vienos esamos paskolos pakeitimas nauja, pigesne. Skolų konsolidavimas – kelių skolų (paskolų, kredito kortelių, greitųjų kreditų) sujungimas į vieną naują paskolą su viena mėnesio įmoka. Abiem atvejais tikslas – sumažinti palūkanas arba mėnesinę naštą.
Ar apsimoka imti paskolą skoloms padengti?
Apsimoka, jei naujos paskolos BVKKMN mažesnis nei esamų skolų vidutinis. Ypač naudinga sujungti brangius greituosius kreditus ar kredito korteles į vieną vartojimo paskolą su maža palūkanų norma. Prieš sprendžiant apskaičiuokite bendrą grąžintiną sumą skaičiuokle.
Kokią sumą galima gauti skoloms sujungti?
Vartojimo paskola skoloms padengti gali siekti iki 35 000 € (Savy, Paskolų klubas) be įkeitimo, laikotarpis – iki 120 mėn. Konkreti suma priklauso nuo pajamų: visų kredito įmokų suma negali viršyti 40 % mėnesio pajamų (DSTI).
Ar galima sujungti greituosius kreditus į vieną paskolą?
Taip. Brangūs greitieji kreditai yra dažniausia konsolidavimo priežastis. Sujungę juos į vieną vartojimo paskolą su mažesniu BVKKMN, sumažinsite mėnesio įmoką ir bendras palūkanas. Sąlyga – neturėti aktyvių pradelstų įsipareigojimų.
Ar galima gauti tokią paskolą su pradelstomis skolomis?
Jei skolos dar nepradelstos, konsolidavimas dažnai įmanomas. Tačiau esant aktyvioms pradelstoms skoloms ar antstolių išieškojimui, kreditoriai pagal atsakingo skolinimo taisykles naujos paskolos beveik nesuteikia – tokiu atveju kreipkitės į esamą kreditorių dėl grąžinimo grafiko pakeitimo.