Beveik visada laimi bankas – jei turite laiko. Rinkitės banko (ar P2P) vartojimo paskolą, jei norite mažiausios BVKKMN, imate didesnę sumą ir sprendimo galite palaukti dieną kitą. Rinkitės greitąjį kreditą tik tada, jei pinigų reikia iškart, suma nedidelė, o brangesnę kainą sąmoningai priimate – ir tik iš licencijuoto Lietuvos banko prižiūrimo teikėjo.
Bankas ir greitasis kreditas – palyginimas iš pirmo žvilgsnio
Esmė paprasta: bankas – pigiau, bet lėčiau ir griežčiau; greitasis kreditas – greitai ir paprastai, bet brangiau.
| Kriterijus | Banko vartojimo paskola | Greitasis kreditas |
|---|---|---|
| Suma | Iki ~35 000 € | Dažniausiai iki ~3 000 € (mažos sumos) |
| Terminas | Iki ~120 mėn. | Trumpesnis (nuo kelių mėn.) |
| Palūkanos / BVKKMN | Mažiausia (nuo ~6–10 %) | Aukšta (dažnai 20 %+) |
| Sprendimo greitis | Kelios valandos–2 d. | Kelios minutės |
| Mokumo vertinimas | Griežtesnis, daugiau dokumentų | Paprastesnis |
| Patikimumas | Bankas, aukšta priežiūra | Licencijuotas kredito davėjas |
| Užstatas | Paprastai nereikia | Nereikia |
| Kam tinka | Didesnė suma, mažiausia kaina | Skubi, maža suma trumpam |
Kaina: kuris pigesnis?
Bankas aiškiai laimi kaina. Banko (ir P2P platformų) vartojimo paskolos BVKKMN paprastai prasideda nuo ~6–10 %, o greitojo kredito – gerokai aukštesnė. Už greitį ir minimalius reikalavimus greitajame kredite mokate priemoką, todėl ilgesniam ar didesniam poreikiui jis brangus.
Svarbu: Lietuvos bankas riboja greitojo kredito kainą – BVKKMN negali viršyti įstatymo nustatytos ribos, palūkanos negali viršyti tam tikros dienos normos, o bendra kredito kaina negali viršyti pačios kredito sumos. Vis dėlto net leistina riba yra brangi. Visada lyginkite pagal BVKKMN ir pasiskaičiuokite permoką paskolų skaičiuoklėje.
Greitis
Greitasis kreditas laimi greitį. Sprendimą gaunate per kelias minutes, o pinigus – dažnai tą pačią dieną, be daugybės dokumentų. Banko paskolos sprendimas užtrunka nuo kelių valandų iki poros dienų, ypač didesnėms sumoms. Jei pinigų reikia čia ir dabar, o suma nedidelė, greitasis kreditas praktiškesnis – bet už tai brangesnis.
Rizika ir mokumas
Bankas vertina mokumą griežčiau ir gali prašyti daugiau dokumentų, todėl atmetimo tikimybė didesnė esant prastesnei kredito istorijai. Greitieji kreditai prieinamesni, bet dėl aukštos kainos lengviau įsivelti į skolų spiralę. Abu teikėjai privalo atlikti mokumo vertinimą pagal Lietuvos banko atsakingojo skolinimo nuostatas – visų įsipareigojimų mėnesio įmokos paprastai neturi viršyti 40 % tvarių pajamų (DSTI). Renkitės tik iš licencijuotų, Lietuvos banko prižiūrimų kredito davėjų.
Kada rinktis banko paskolą
- Norite mažiausios BVKKMN ir mažesnės permokos.
- Imate didesnę sumą (nuo kelių tūkstančių eurų).
- Galite palaukti sprendimo dieną kitą ir pateikti dokumentus.
- Vertinate patikimumą ir ilgesnį terminą su maža įmoka.
Kada rinktis greitąjį kreditą
- Pinigų reikia iškart, negalite laukti.
- Suma nedidelė ir trumpam laikotarpiui.
- Sąmoningai priimate aukštesnę kainą už greitį.
- Renkatės tik licencijuotą Lietuvos banko prižiūrimą teikėją.
Turite brangų greitąjį kreditą? Dažnai apsimoka jį refinansuoti pigesne banko ar P2P paskola. Palyginkite pasiūlymus – žr. palyginimo lentelę arba užpildykite vieną paraišką.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas pigiau – bankas ar greitasis kreditas?
Bankas beveik visada pigesnis. Banko vartojimo paskolos BVKKMN paprastai prasideda nuo ~6–10 %, o greitojo kredito – gerokai aukštesnė, dažnai 20 % ir daugiau. Už greitį ir paprastumą greitajame kredite mokate didesnę kainą.
Kur greičiau gausiu pinigus?
Greitajame kredite. Sprendimą gaunate per kelias minutes, o pinigus perveda dažnai tą pačią dieną. Banko paskolos sprendimas gali užtrukti nuo kelių valandų iki poros dienų, ypač didesnėms sumoms.
Ar greitieji kreditai yra legalūs Lietuvoje?
Taip, jei teikėjas įtrauktas į Lietuvos banko prižiūrimų vartojimo kredito davėjų sąrašą. Įstatymas riboja kainą: BVKKMN negali viršyti nustatytos ribos, palūkanos – tam tikros dienos normos, o bendra kredito kaina negali viršyti pačios kredito sumos.
Ar bankai tikrina mokumą griežčiau?
Bankai paprastai vertina griežčiau ir gali prašyti daugiau dokumentų. Vis dėlto tiek bankai, tiek greitojo kredito davėjai privalo atlikti mokumo vertinimą pagal Lietuvos banko atsakingojo skolinimo nuostatas (DSTI iki ~40 %).
Ar galiu greitąjį kreditą refinansuoti banko paskola?
Taip. Jei turite brangų greitąjį kreditą, dažnai apsimoka jį refinansuoti pigesne banko ar P2P vartojimo paskola ir taip sumažinti palūkanas.