Skolų konsolidavimas – tai kelių kreditų sujungimas į vieną paskolą su viena mėnesio įmoka. Ši skolų konsolidavimo skaičiuoklė sudeda Jūsų esamų skolų įmokas ir pagal anuiteto formulę apskaičiuoja vieną naują įmoką nuo bendro likučio, parodydama galimą mėnesio santaupą. Konsoliduoti apsimoka, kai naujos paskolos norma mažesnė arba kai norite palengvinti biudžetą ir administravimą.
Kas yra skolų konsolidavimas?
Skolų konsolidavimas (dar vadinamas kreditų sujungimu) – tai kelių esamų įsipareigojimų padengimas viena nauja paskola. Vietoje to, kad kas mėnesį mokėtumėte kelias skirtingas įmokas keliems kreditoriams – vartojimo paskolą, kredito kortelės skolą, greitąjį kreditą – gaunate vieną paskolą su viena aiškia mėnesio įmoka ir vienu grąžinimo grafiku. Naujasis kreditorius padengia visus senuosius įsipareigojimus, o Jūs toliau mokate tik jam. Plačiau apie procesą ir jo etapus skaitykite straipsnyje „Skolų konsolidavimas – kaip jis veikia?".
Konsolidavimas ypač naudingas, kai tarp skolų yra brangių greitųjų kreditų su didele palūkanų norma – sujungus juos su pigesniu vartojimo kreditu, gali sumažėti tiek bendra kaina, tiek mėnesio įmoka. Prieš priimdami sprendimą, savo pagrindinės paskolos parametrus taip pat galite pasitikrinti paskolų skaičiuoklėje.
Privalumai ir trūkumai
Skolų konsolidavimas turi aiškių privalumų, tačiau nėra tinkamas sprendimas kiekvienoje situacijoje. Prieš pasirašydami sutartį įvertinkite abi puses:
Privalumai
- Viena mėnesio įmoka vietoje kelių – lengviau planuoti biudžetą.
- Dažnai mažesnė bendra palūkanų norma nei brangių greitųjų kreditų.
- Galimybė sumažinti mėnesio įmoką pailginant terminą.
- Mažiau administravimo ir mažesnė rizika pavėluoti mokėjimą.
Trūkumai
- Ilgesnis terminas gali reikšti didesnę bendrą permoką.
- Galimi sutarties sudarymo ir kiti mokesčiai.
- Reikalinga pakankama mokumo ir kredito istorija.
- Neišsprendžia išlaidų įpročių, jei skolos toliau auga.
Kada apsimoka?
Konsolidavimas apsimoka pirmiausia tada, kai naujos paskolos palūkanų norma yra mažesnė už Jūsų dabartinių skolų svertinį vidurkį – tokiu atveju mažėja tiek įmoka, tiek bendra kaina. Taip pat jis prasmingas, kai turite daug atskirų įsipareigojimų ir sunku juos suvaldyti, arba kai mėnesio įmokos per didelės ir norite jas sumažinti, pailginant terminą. Svarbu prisiminti, kad ilgesnis terminas mažina mėnesio įmoką, bet gali padidinti bendrą sumokamų palūkanų sumą, todėl visada įvertinkite ne tik įmoką, bet ir bendrą grąžintiną sumą.
Kad rastumėte tinkamiausią pasiūlymą, palyginkite kelis kreditorius – tai patogu padaryti paskolų palyginimo puslapyje, kur matysite realias sąlygas ir BVKKMN vienoje vietoje. Konsoliduokite tik turėdami aiškų planą – tada kreditų sujungimas tampa realia priemone susitvarkyti finansus, o ne atidėti problemą.