Rinkitės refinansavimą, jei turite vieną brangią paskolą ir norite ją pakeisti pigesne su mažesne BVKKMN. Rinkitės konsolidavimą, jei turite kelias skolas su skirtingomis įmokomis ir norite jas sujungti į vieną paskolą su viena, aiškesne mėnesio įmoka.
Refinansavimas ir konsolidavimas – palyginimas iš pirmo žvilgsnio
Konsolidavimas iš esmės yra refinansavimo rūšis – tik refinansuojama iškart keletas įsipareigojimų. Pagrindinis skirtumas: kiek skolų sprendžiate ir koks tikslas.
| Kriterijus | Refinansavimas | Konsolidavimas |
|---|---|---|
| Skolų skaičius | Paprastai viena paskola | Kelios skolos į vieną |
| Pagrindinis tikslas | Mažesnė palūkanų norma / įmoka | Viena įmoka, aiškesnis biudžetas |
| Rezultatas | Nauja, pigesnė paskola | Viena bendra paskola |
| Kada tinka | Rinkoje atsirado pigesnių pasiūlymų | Sunku suvaldyti kelias įmokas |
| Galima nauda | Mažesnė BVKKMN, mažesnė permoka | Mažesnė bendra įmoka, mažiau streso |
| Įrankis | Refinansavimo skaičiuoklė | Konsolidavimo skaičiuoklė |
Plačiau skaitykite: Refinansavimas: kaip veikia · Skolų konsolidavimas.
Kas yra refinansavimas
Refinansavimas – tai esamos paskolos pakeitimas nauja, geresnėmis sąlygomis. Naujoji paskola padengia senąją, o jūs toliau grąžinate jau pigesnę – su mažesne palūkanų norma, ilgesniu terminu arba abiem. Tai tinka, kai turite vieną paskolą su didele BVKKMN, o rinkoje atsirado pigesnių pasiūlymų arba pagerėjo jūsų mokumas. Naudą pasiskaičiuokite refinansavimo skaičiuoklėje.
Kas yra konsolidavimas
Konsolidavimas – tai kelių skolų sujungimas į vieną paskolą. Jei turite kelis greituosius kreditus, kredito kortelės skolą ir lizingą, jie visi turi savo įmokas ir datas. Konsolidavus lieka viena mėnesio įmoka, dažnai mažesnė bendra palūkanų norma ir aiškesnis biudžetas. Tai ypač naudinga, kai sunku sekti kelias įmokas. Naudą pasiskaičiuokite konsolidavimo skaičiuoklėje.
Kaina, terminas ir permoka
Abiem atvejais svarbiausia lyginti BVKKMN ir bendrą grąžintiną sumą, o ne tik mėnesio įmoką. Ilginant terminą įmoka mažėja, bet bendra permoka gali išaugti. Taip pat gali būti sutarties sudarymo ar ankstyvo grąžinimo mokesčių. Prieš pasirašydami palyginkite naujos paskolos ir esamų įsipareigojimų sąlygas – jei bendra permoka nemažėja, sprendimas gali neapsimokėti.
Rizika ir atsakingas skolinimasis
Ir refinansavimą, ir konsolidavimą suteikia Lietuvos banko prižiūrimi kreditoriai. Jie privalo nurodyti BVKKMN, atlikti mokumo vertinimą ir laikytis atsakingojo skolinimo nuostatų – visų įsipareigojimų įmokos paprastai neturi viršyti 40 % pajamų (DSTI). Svarbu: naujas įsipareigojimas neturi tapti pretekstu skolintis daugiau. Tikslas – ne padidinti skolą, o ją sutvarkyti pigiau ir patogiau.
Kada rinktis refinansavimą
- Turite vieną brangią paskolą su didele BVKKMN.
- Rinkoje atsirado pigesnių pasiūlymų arba pagerėjo jūsų mokumas.
- Norite mažesnės palūkanų normos ar mažesnės įmokos.
Daugiau: Refinansavimas: kaip veikia →
Kada rinktis konsolidavimą
- Turite kelias skolas su skirtingomis įmokomis ir datomis.
- Sunku suvaldyti biudžetą ir sekti visas įmokas.
- Norite vienos aiškios įmokos ir mažesnio streso.
Daugiau: Skolų konsolidavimas →
Nesate tikri? Palyginkite visus kreditorius ir gaukite kelis pasiūlymus vienoje vietoje – tiek refinansavimui, tiek konsolidavimui.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kuo skiriasi refinansavimas ir konsolidavimas?
Refinansavimas – tai vienos esamos paskolos pakeitimas nauja, geresnėmis sąlygomis (mažesne palūkanų norma ar ilgesniu terminu). Konsolidavimas – tai kelių skolų sujungimas į vieną paskolą su viena mėnesio įmoka. Praktiškai konsolidavimas yra refinansavimo rūšis, kai refinansuojama iš karto keletas įsipareigojimų.
Kada rinktis refinansavimą?
Refinansavimą verta rinktis, kai turite vieną paskolą su didele palūkanų norma, o rinkoje atsirado pigesnių pasiūlymų arba pagerėjo jūsų mokumas. Tikslas – sumažinti BVKKMN, mėnesio įmoką arba abu, todėl svarbu palyginti bendrą permoką, o ne tik įmoką.
Kada rinktis konsolidavimą?
Konsolidavimą verta rinktis, kai turite kelias skolas (greitieji kreditai, kredito kortelės, lizingas) su skirtingomis įmokomis ir datomis. Sujungę jas į vieną paskolą gaunate vieną mėnesio įmoką, dažnai mažesnę bendrą palūkanų normą ir aiškesnį biudžetą.
Ar refinansavimas ir konsolidavimas visada apsimoka?
Ne visada. Ilginant terminą mėnesio įmoka mažėja, bet bendra permoka gali padidėti. Taip pat gali būti sutarties sudarymo ar ankstyvo grąžinimo mokesčių. Prieš pasirašydami palyginkite naujos ir senos paskolos BVKKMN bei bendrą grąžintiną sumą.
Ar refinansavimą ir konsolidavimą prižiūri Lietuvos bankas?
Taip. Naują paskolą (tiek refinansuojant, tiek konsoliduojant) teikia Lietuvos banko prižiūrimi kreditoriai. Jie privalo nurodyti BVKKMN, atlikti mokumo vertinimą ir laikytis atsakingojo skolinimo nuostatų, įskaitant įsipareigojimų dalį iki 40 % pajamų (DSTI).