2026 m. Lietuvoje greitajam ir vartojimo kreditui galioja šios ribos: BVKKMN negali viršyti 75 %, dienos palūkanos – iki 0,04 % nuo negrąžintos sumos, bendra kredito kaina negali viršyti 100 % pačios paskolos sumos, o visų paskolų įmokos negali viršyti 40 % tvarių pajamų (DSTI). Nuo 2026-11-20 pradedama taikyti ES direktyva (ES) 2023/2225 – ji dar labiau sugriežtins mokumo vertinimą.
Kokie apribojimai galioja greitiesiems kreditams 2026 m.?
Lietuvoje vartojimo (tarp jų ir greitųjų) kreditų kainą ir prieinamumą riboja Vartojimo kredito įstatymas, o jo laikymąsi prižiūri Lietuvos bankas. Šios ribos yra viena griežčiausių apsaugos sistemų ES ir būtent jos neleidžia kainai augti neribotai. Pagrindiniai galiojantys apribojimai:
| Apribojimas | Riba | Ką reiškia vartotojui |
|---|---|---|
| BVKKMN riba | iki 75 % | Bendra vartojimo kredito kainos metinė norma negali viršyti 75 %. |
| Dienos kaina | iki 0,04 % per dieną | Palūkanos per dieną ribojamos iki 0,04 % nuo negrąžintos sumos. |
| Bendra kredito kaina | iki 100 % paskolos sumos | Visos palūkanos ir mokesčiai negali viršyti pačios pasiskolintos sumos. |
| DSTI (įmokų ir pajamų santykis) | iki 40 % pajamų | Visų paskolų mėnesio įmokos negali viršyti 40 % tvarių pajamų. |
| Amžius | nuo 18 iki ~75 m. | Kreditą gali gauti tik veiksnus pilnametis asmuo. |
Lietuvos bankas pabrėžia, kad „bendra vartojimo kredito kaina, išreikšta metinės normos dydžiu, negali viršyti 75 procentų", o delspinigiai ir kitos netesybos ribojamos atskirai. Būtent dėl šių ribų greitojo kredito kaina Lietuvoje yra daug mažesnė nei nereguliuojamose rinkose.
Kas yra BVKKMN ir kodėl būtent pagal jį reikia lyginti pasiūlymus, plačiau paaiškiname straipsnyje „Kas yra BVKKMN?"
Kas yra DSTI ir mokumo vertinimas?
DSTI (angl. Debt Service-to-Income) – tai rodiklis, parodantis, kokią dalį Jūsų tvarių mėnesio pajamų sudaro visų kredito įsipareigojimų įmokos. Prieš suteikdamas kreditą, kreditorius privalo atlikti mokumo (kreditingumo) vertinimą ir įsitikinti, kad paskolą galėsite grąžinti. Kaip nurodo Lietuvos bankas, kreditas neturi būti suteikiamas, jei jis vartotojui sukeltų per didelę finansinę naštą.
- 40 % riba: bendra visų paskolų (įskaitant naują) mėnesio įmokų suma paprastai negali viršyti 40 % tvarių mėnesio pajamų.
- Pajamų patikra: kreditorius tikrina pajamas ir esamus įsipareigojimus, dažnai per SODRA duomenis ir kredito istoriją.
- Atsakingas skolinimas: jei vertinimas rodo, kad paskola per brangi, kreditorius privalo jos nesuteikti – tai apsaugo ir Jus.
Kas keičiasi nuo 2026 m. lapkričio 20 d.?
Pagal skelbiamus pakeitimus nuo 2026-11-20 visoje ES pradedama taikyti nauja vartojimo kreditų direktyva (ES) 2023/2225 (angl. Consumer Credit Directive II, CCD II), kuri pakeičia ankstesnę 2008/48/EB direktyvą. Ji perkeliama į Lietuvos teisę, o kol galutinis nacionalinio įstatymo tekstas dar tvirtinamas, konkrečios ribos ir terminai gali būti tikslinami. Pagrindinės kryptys:
| Sritis | Planuojamas pokytis |
|---|---|
| Platesnė taikymo sritis | Reguliavimas apims daugiau produktų, tarp jų mažas ir trumpalaikes paskolas bei „pirk dabar, mokėk vėliau" (BNPL) paslaugas. |
| Griežtesnis mokumo vertinimas | Aiškesni reikalavimai vertinti vartotojo kreditingumą ir pajamas prieš suteikiant kreditą. |
| Daugiau informacijos vartotojui | Aiškesnė ikisutartinė informacija, standartizuota reklama ir BVKKMN pateikimas. |
| Apsauga nuo pernelyg didelės kainos | Valstybėms narėms nustatoma prievolė riboti kredito kainą (Lietuvoje ribos jau galioja). |
| Sutarties atsisakymas | Išlieka teisė be priežasties atsisakyti kredito sutarties per 14 dienų. |
Vartotojui svarbiausia žinia paprasta: reguliavimas griežtėja, o ne švelnėja. Tai reiškia atidesnį mokumo vertinimą ir daugiau skaidrumo, tačiau kai kuriems skolininkams gauti kreditą gali tapti sunkiau.
Kiti veikiantys ribojimai
- Nakties draudimas: vartojimo kredito sutartys nesudaromos ir pinigai neišmokami nuo 22 iki 7 val. – siekiama apsaugoti nuo impulsyvių sprendimų.
- Delspinigių riba: netesybos (delspinigiai) už pavėluotą grąžinimą ribojamos ir negali neribotai didinti skolos.
- Draudimas reklamuoti nesaikingai: reklama negali skatinti neatsakingo skolinimosi ir privalo nurodyti BVKKMN.
- 14 dienų atsisakymas: per 14 dienų nuo sutarties sudarymo galite jos atsisakyti be priežasties, grąžindami pasiskolintą sumą ir palūkanas už panaudotą laikotarpį.
Jei jau turite paskolą ir sunku ją grąžinti, žinokite savo teises – jas apžvelgiame straipsnyje „Ką daryti, jei negaliu grąžinti paskolos?"
Ką tai reiškia renkantis paskolą?
Nepaisant ribų, greitieji kreditai lieka viena brangesnių skolinimosi formų. Prieš pasirašydami:
- Skolinkitės tik iš licencijuoto kreditoriaus – patikrinkite jį, kaip aprašome straipsnyje „Kaip patikrinti, ar kreditorius licencijuotas?"
- Lyginkite BVKKMN, o ne tik palūkanas – realų pasiūlymų skirtumą matote palyginimo lentelėje.
- Įvertinkite bendrą grąžintiną sumą – pasinaudokite paskolų skaičiuokle.
- Apsvarstykite pigesnę alternatyvą – banko vartojimo paskola dažnai turi kelis kartus mažesnę BVKKMN nei greitasis kreditas.
Dažniausiai užduodami klausimai
Kokie greitųjų kreditų apribojimai galioja 2026 m.?
2026 m. Lietuvoje galioja šios ribos: BVKKMN negali viršyti 75 %, dienos palūkanos ribojamos iki 0,04 % nuo negrąžintos sumos, bendra kredito kaina negali viršyti 100 % pačios paskolos sumos, o mėnesio įmokos negali viršyti 40 % tvarių pajamų (DSTI). Šias ribas prižiūri Lietuvos bankas.
Kas keičiasi nuo 2026 m. lapkričio 20 d.?
Pagal skelbiamus pakeitimus nuo 2026-11-20 pradedama taikyti ES vartojimo kreditų direktyva (ES) 2023/2225. Ji sugriežtina mokumo vertinimą, plečia informavimo prievoles ir apima daugiau kredito produktų. Galutinis nacionalinio įstatymo tekstas dar tvirtinamas, todėl konkrečios ribos gali būti tikslinamos.
Kas yra DSTI ir kokia jo riba?
DSTI (angl. Debt Service-to-Income) – rodiklis, parodantis, kokią dalį tvarių mėnesio pajamų sudaro visų paskolų įmokos. Lietuvoje visų kredito įsipareigojimų mėnesio įmokos paprastai negali viršyti 40 % pajamų, o atskirais atvejais kreditorius gali taikyti dar griežtesnę ribą.
Ar galima imti greitąjį kreditą naktį ar savaitgalį?
Ne. Lietuvoje galioja ribojimas – vartojimo kredito sutartys nesudaromos ir kreditas neišmokamas nakties metu (nuo 22 iki 7 val.). Šia priemone siekiama apsaugoti vartotojus nuo impulsyvių sprendimų.
Kur patikrinti, ar kreditorius veikia teisėtai?
Teisėtai veikiančius kreditorius galima patikrinti Lietuvos banko tvarkomame viešajame vartojimo kredito davėjų ir tarpusavio skolinimo platformų operatorių sąraše svetainėje lb.lt. Jei įmonės sąraše nėra, ji neturi teisės teikti vartojimo kreditų.
Šiame straipsnyje pateikiama bendro pobūdžio informacija ir tai nėra teisinė ar finansinė konsultacija. Įsigaliojus ES direktyvai (ES) 2023/2225 nacionalinio įstatymo nuostatos gali būti tikslinamos – aktualią informaciją visada patikrinkite Lietuvos banko svetainėje lb.lt.