Ar pensininkas atitinka paskolos reikalavimus?
Trumpai – taip. Senatvės ir netekto darbingumo pensija yra teisėtos, reguliarios ir stabilios pajamos, todėl kreditoriai jas vertina kaip pilnavertį pajamų šaltinį atlikdami mokumo vertinimą. Kai kuriems kreditoriams stabili pensija netgi patrauklesnė nei kintančios darbo pajamos, nes ją lengviau prognozuoti.
Vis dėlto skolinantis vyresniame amžiuje reikia atsižvelgti į kelis dalykus:
- Amžiaus riba. Daug kreditorių taiko amžiaus ribą iki 75 metų, o kai kurie – dar aukštesnę (iki 78 m.). Dažnai reikalaujama, kad amžius paskolos grąžinimo pabaigoje neviršytų nustatytos ribos, todėl vyresniems klientams gali būti pasiūlytas trumpesnis terminas.
- Mokumo vertinimas (DSTI). Kreditorius vis tiek privalo įvertinti mokumą. Pagal Lietuvos banko atsakingo skolinimo nuostatus visų paskolų mėnesio įmokos negali viršyti apie 40 % pajamų (DSTI ≤ 40 %).
- Kredito istorija. Kreditorius privalo patikrinti kredito istoriją per Creditinfo (Manocreditinfo.lt). Aktyvūs įsiskolinimai ar vėlavimai smarkiai sumažina galimybes.
Išvada: gera kredito istorija + stabili pensija = geros galimybės gauti paskolą pensininkui. Plačiau apie tai: paskola pensininkams – reikalavimai ir patarimai.
Kurie kreditoriai teikia paskolas pensininkams?
Skirtingi kreditoriai taiko skirtingas amžiaus ribas ir sumas. Žemiau – kreditoriai, kurie priima pensininkus kaip klientus. Prieš pasirašydami visada palyginkite kelis pasiūlymus.
| Kreditorius | Amžiaus riba | Suma | Pastaba |
|---|---|---|---|
| Bobutės paskola | iki 78 m. | Mažesnės sumos | Aukšta amžiaus riba, orientuota į vyresnius klientus |
| Banknote | iki 75 m. | Vidutinės sumos | Galimas ir užstatu grįstas skolinimas |
| Savy | iki 75 m. | Didesnės sumos | P2P platforma, ilgesni terminai, maža BVKKMN |
| Bigbank | iki 75 m. | Didesnės sumos | Bankas – geros sąlygos ir palankios palūkanos |
| Credit24 | iki 75 m. | Mažos–vidutinės | Greitas sprendimas, tinka mažesniems poreikiams |
Amžiaus ribos ir sumos gali keistis, o galutinės sąlygos visada priklauso nuo konkretaus kreditoriaus atlikto mokumo vertinimo. Norėdami iš karto pamatyti kelių kreditorių pasiūlymus, užpildykite vieną nemokamą paraišką.
Atsakingas skolinimas: patarimai pensininkui
Skolinimasis pensijoje reikalauja ypatingo atidumo, nes pajamos dažniausiai fiksuotos. Rekomenduojame:
- Nesiskolinkite daugiau, nei pensija leidžia patogiai grąžinti. Įvertinkite, ar mėnesio įmoka telpa į DSTI ≤ 40 % ribą ir ar liks pakankamai lėšų kasdienėms išlaidoms bei vaistams.
- Rinkitės trumpesnį terminą dėl amžiaus. Kadangi kreditoriai riboja amžių paskolos pabaigoje, terminas gali būti trumpesnis – tai reiškia didesnę mėnesio įmoką, todėl iš anksto ją pasitikrinkite skaičiuoklėje.
- Įvertinkite gyvybės ir būsto riziką. Apsvarstykite gyvybės draudimą arba tai, kaip įsipareigojimas paveiktų būstą ir šeimą. Nepalikite artimųjų su nenumatyta našta.
- Pasilikite finansinę atsargą. Nepanaudokite visos laisvos pensijos dalies įmokoms – palikite rezervą nenumatytoms išlaidoms.
Alternatyvos, jei paskola netinka
Jei standartinė paskola atrodo per rizikinga arba amžiaus riba trukdo, apsvarstykite:
- Mažesnė suma ir trumpesnis terminas. Dažnai mažesnę sumą patvirtinti lengviau, o bendra kredito kaina būna mažesnė.
- Bendraskolis arba laiduotojas. Šeimos narys (vaikas, sutuoktinis) kaip bendraskolis ar laiduotojas gali padidinti galimybes ir leisti gauti didesnę sumą.
- Kredito unijos. Vietinės kredito unijos dažnai lanksčiau vertina vyresnius narius ir siūlo palankias sąlygas.
- Palyginimas prieš sprendimą. Nesiskubinkite – palyginkite kreditorius ir pasirinkite mažiausią BVKKMN.
Saugokitės sukčių. Sukčiai dažnai taikosi būtent į vyresnio amžiaus žmones. Niekada neduokite savo banko prisijungimų, kodų ar Smart-ID patvirtinimų nepažįstamiems asmenims ar „paskolų tarpininkams“ telefonu.
Skolinkitės tik iš Lietuvos banko licencijuotų kreditorių. Pagal LR vartojimo kredito įstatymą bendra vartojimo kredito kaina (BVKK) negali viršyti 100 % suteiktos sumos, o BVKKMN – 75 %; pagal Lietuvos banko atsakingo skolinimo nuostatus visų įmokų ir pajamų santykis (DSTI) neturi viršyti 40 %. Skolinkitės atsakingai ir tik tiek, kiek tikrai reikia.
Dažniausiai užduodami klausimai
Iki kokio amžiaus duoda paskolą?
Dauguma kreditorių taiko amžiaus ribą iki 75 metų, o kai kurie (pvz. Bobutės paskola) – iki 78 metų. Dažnai reikalaujama, kad amžius paskolos grąžinimo pabaigoje neviršytų nustatytos ribos, todėl vyresniems klientams gali būti pasiūlytas trumpesnis terminas.
Ar pensija laikoma pajamomis?
Taip. Senatvės ir netekto darbingumo pensija yra teisėtos, stabilios ir reguliarios pajamos, todėl kreditoriai jas vertina kaip pilnavertį pajamų šaltinį mokumui nustatyti. Stabili pensija kartu su gera kredito istorija reiškia geras galimybes gauti paskolą.
Kokia didžiausia suma pensininkui?
Suma priklauso nuo pensijos dydžio ir mokumo vertinimo. Pagal atsakingo skolinimo nuostatus visų paskolų mėnesio įmokos negali viršyti 40 % pajamų (DSTI). Bankai (pvz. Bigbank) ir platformos (pvz. Savy) gali suteikti didesnes sumas, jei pensija leidžia patogiai grąžinti įmoką.
Ar reikia laiduotojo?
Laiduotojas nėra būtinas, jei pensijos pakanka mokumui pagrįsti. Tačiau bendraskolis arba laiduotojas (pavyzdžiui, šeimos narys) gali padidinti galimybes gauti paskolą ar leisti gauti didesnę sumą, ypač jei pensija nedidelė arba terminas ilgesnis.
Šaltiniai: Lietuvos bankas (atsakingo skolinimo nuostatai, viešasis vartojimo kredito davėjų sąrašas, lb.lt), LR vartojimo kredito įstatymas (BVKK ir BVKKMN kainos ribos) ir Creditinfo Lietuva (Manocreditinfo.lt). Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir nėra individuali finansinė rekomendacija.