Ieškote paskolos, bet nenorite ar negalite įkeisti turto? Gera žinia – dauguma vartojimo paskolų pagal nutylėjimą yra teikiamos be užstato. Tai reiškia, kad nereikia įkeisti nei būsto, nei automobilio, nei kito turto. Šiame puslapyje apžvelgiame, kurie Lietuvos banko licencijuoti kreditoriai teikia paskolas be užstato, kokios sumos galimos ir į ką atkreipti dėmesį prieš pasirašant sutartį.
Ar galite gauti paskolą be užstato?
Vartojimo paskola be užstato yra rinkos standartas – daugumai kreditorių nereikia jokio įkeitimo, kad suteiktų iki keliolikos ar keliasdešimties tūkstančių eurų. Vietoje turto įkeitimo kreditorius vertina Jūsų mokumą: pajamas, jų stabilumą ir kredito istoriją.
- Suma iki 35 000 €. Paskola be užstato gali siekti iki 35 000 € (pvz., Savy). Tikslią sumą lemia Jūsų pajamos ir kredito istorija.
- Stabilios oficialios pajamos. Kadangi be užstato kreditorius rizikuoja daugiau, itin svarbu turėti reguliarias, dokumentais patvirtinamas pajamas.
- Gera kredito istorija. Kreditorius privalo patikrinti Jūsų istoriją Creditinfo (Manocreditinfo.lt) sistemoje. Aktyvūs įsiskolinimai praktiškai užkerta kelią naujai paskolai.
- DSTI ≤ 40 %. Pagal Lietuvos banko atsakingo skolinimo nuostatus, visų Jūsų paskolų mėnesio įmokų ir pajamų santykis (DSTI) rekomenduojamas neviršyti 40 %.
- Amžius 18–75 m. Standartinis reikalavimas paskolai gauti.
Kadangi be užstato reiškia didesnę riziką kreditoriui, palūkanos gali būti šiek tiek aukštesnės nei paskolos su turto įkeitimu – tačiau Jūs nerizikuojate savo nuosavybe.
Kurie kreditoriai teikia paskolas be užstato?
Žemiau – Lietuvos banko licencijuoti kreditoriai, teikiantys vartojimo paskolas be užstato. Palyginkite maksimalias sumas ir terminus. Prieš pasirinkdami, visada palyginkite BVKKMN (bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą), o ne tik palūkanas.
| Kreditorius | Suma be užstato | Terminas | BVKKMN / Pastaba |
|---|---|---|---|
| Savy | iki 35 000 € | iki 84 mėn. | Ilgas terminas, didelė maksimali suma |
| Finbee | iki 25 000 € | iki 84 mėn. | Tarpusavio skolinimo platforma |
| Fjord Bank | iki 20 000 € | iki 84 mėn. | Skaitmeninis bankas, greitas sprendimas |
| Bigbank | iki 20 000 € | iki 84 mėn. | Bankas, konkurencingas BVKKMN |
| Credit24 | iki 15 000 € | iki 60 mėn. | Greitas online sprendimas |
| Banknote | iki 10 000 € | iki 60 mėn. | Fiziniai skyriai visoje Lietuvoje |
Nurodytos sumos ir terminai yra maksimalūs; konkrečios sąlygos priklauso nuo kreditoriaus atlikto Jūsų mokumo vertinimo. Palyginkite visus kreditorius vienoje vietoje arba užpildykite vieną paraišką ir gaukite kelis pasiūlymus.
Į ką atkreipti dėmesį – atsakingas skolinimas
Paskola be užstato yra patogi, bet reikalauja atsakingo požiūrio. Prieš pasirašydami sutartį:
- Palyginkite BVKKMN. Tai vienintelis rodiklis, tiksliai atspindintis bendrą paskolos kainą – jame įskaičiuotos ir palūkanos, ir visi mokesčiai. Neapsigaukite žiūrėdami vien į palūkanų normą.
- Įvertinkite savo galimybes. Suskaičiuokite mėnesio įmoką ir įsitikinkite, kad ji telpa į Jūsų biudžetą net ir netikėtų išlaidų atveju.
- Atkreipkite dėmesį į palūkanas. Be užstato palūkanos gali būti aukštesnės nei su įkeitimu, nes kreditorius neturi turto kaip garantijos – tačiau Jūs nerizikuojate savo nuosavybe.
- Pasinaudokite 14 dienų teise. Pasirašę sutartį, per 14 dienų galite atsisakyti kredito be paaiškinimo.
- Rinkitės tik licencijuotus kreditorius. Įsitikinkite, kad kreditorius įtrauktas į Lietuvos banko viešąjį vartojimo kredito davėjų sąrašą (lb.lt).
Naudokite paskolų skaičiuoklę, kad iš anksto įvertintumėte mėnesio įmoką ir bendrą grąžintiną sumą.
Alternatyvos
Priklausomai nuo Jūsų situacijos, verta apsvarstyti ir kitus sprendimus:
- Reikia labai didelės sumos? Jei Jums reikia dešimčių ar šimtų tūkstančių eurų (pvz., būstui pirkti), racionaliau rinktis būsto paskolą su įkeitimu – palūkanos ženkliai mažesnės, o suma didesnė, nors tenka įkeisti turtą.
- Jau turite kelias paskolas? Apsvarstykite skolų konsolidavimą arba refinansavimą – kelias paskolas sujungę į vieną, dažnai sumažinsite bendrą mėnesio įmoką ir palūkanas.
- Nesate tikri dėl tipo? Peržiūrėkite paskolos ir lizingo palyginimą, jei planuojate įsigyti prekę ar automobilį.
Svarbu: paskola be užstato nereiškia paskolos be atsakomybės. Nors neįkeičiate turto, prievolė grąžinti paskolą išlieka. Nesumokėjus įmokų skaičiuojami delspinigiai, skola gali būti perduota antstoliams, o Jūsų kredito istorija pablogėja.
Pagal LR vartojimo kredito įstatymą bendra vartojimo kredito kaina (BVKK – palūkanos ir mokesčiai) negali viršyti 100 % suteiktos kredito sumos, o BVKKMN – 75 %; pagal Lietuvos banko atsakingo skolinimo nuostatus visų paskolų įmokų ir pajamų santykis (DSTI) rekomenduojamas neviršyti 40 %. Skolinkitės atsakingai ir įvertinkite savo galimybes grąžinti paskolą.
Plačiau apie tai: Paskola be užstato – kas tai ir kaip veikia.
Dažnai užduodami klausimai
Kokią sumą galima gauti be užstato?
Vartojimo paskola be užstato gali siekti iki 35 000 € (pvz. Savy). Tiksli suma priklauso nuo Jūsų pajamų, kredito istorijos ir mokumo vertinimo. Kreditorius užtikrina, kad Jūsų visų paskolų įmokų ir pajamų santykis (DSTI) neviršytų rekomenduojamų 40 %.
Kuo skiriasi nuo paskolos su įkeitimu?
Paskolai be užstato nereikia įkeisti turto (būsto, automobilio), todėl nerizikuojate savo nuosavybe. Tačiau kreditorius prisiima didesnę riziką, tad palūkanos gali būti aukštesnės, o maksimali suma – mažesnė nei paskolos su įkeitimu, kur galima skolintis dešimtis ar šimtus tūkstančių eurų.
Ar reikia laiduotojo?
Standartinei vartojimo paskolai be užstato laiduotojo paprastai nereikia – sprendimas priimamas pagal Jūsų pajamas ir kredito istoriją. Laiduotojas gali padėti gauti didesnę sumą arba palankesnes sąlygas, jei Jūsų kredito istorija nėra ideali, tačiau tai nėra privaloma sąlyga.
Kokie reikalavimai?
Reikalinga būti 18–75 m. amžiaus Lietuvos gyventoju, turėti stabilias, oficialias pajamas ir gerą kredito istoriją (be aktyvių įsiskolinimų Creditinfo sistemoje). Kreditorius privalo įvertinti mokumą – Jūsų DSTI neturi viršyti 40 %, o bendra kredito kaina negali viršyti 100 % paskolos sumos.
Ar be užstato reiškia be atsakomybės?
Ne. Nors neįkeičiate turto, prievolė grąžinti paskolą išlieka. Nesumokėjus įmokų skaičiuojami delspinigiai, skola gali būti perduota antstoliams, o Jūsų kredito istorija pablogėja. Skolinkitės atsakingai ir įvertinkite savo galimybes grąžinti paskolą.
Šaltiniai: Lietuvos bankas (atsakingo skolinimo nuostatai, licencijuotų kreditorių sąrašas) ir Creditinfo (kredito istorija).